【典型案例】
朱女士前往银行网点要求查询本人名下定期存单业务，工作人员表示在系统中并未查询到其任何信息，朱女士出示了其本人名下的存单照片，称只有照片，没有实物。网点工作人员发现照片里的存单与银行制式存单存在明显差异，初步判定是一张伪造的个人定期存单。该“存单”还印有操作员手机号，工作人员按照“存单”上记载的操作员联系方式，尝试与其联系，电话接通后，存单“操作员”谎称其为该银行东X支行的客户经理，可办理整存整取存单业务，并承诺如果办理金额为1万元，存期为一年的整存整取业务，将会兑付600元利息，当场现金兑付，无需到营业网点办理。但经核实该银行辖内并无东X支行，也无此工作人员，且此“操作员”承诺给朱女士的一年定期利率也远远超过银行挂牌利率。综上情况，该事件是一起不法分子利用银行声誉进行诈骗的行为，网点工作人员已建议朱女士立即报案，及时挽回资金损失。
（图为朱女士提供的伪造存单照片）
【案例分析】
此事件中，不法分子冒充银行工作人员以高息为诱饵，利用银行名称及LOGO来伪造个人存单骗取消费者信任，并采取非营业网点交易的方式为客户办理定期存单业务，达到诈骗消费者资金目的，迷惑性较强，消费者容易上当受骗。
【消保提示】
在此提示广大消费者：
1. 增强风险意识，培养正确的投资理念，拒绝高利诱惑，远离诈骗风险。
2. 消费者应通过登录金融机构官方网站、官方手机银行软件或拨打客服电话等正规渠道获取金融产品信息；通过官方网站、手机银行等线上正规渠道，或到营业网点现场办理业务。
3. 日常生活中切勿向他人透露个人金融信息；切勿将自己的身份证、银行卡、手机验证码、密码等重要证件及重要信息交予他人使用。
4. 正规的银行存单具有以下特征：银行LOGO清晰，名称和印章相符合，大小写金额相符，迎光可见水印防伪点，并且印有唯一的存单号码等。如消费者不确定存单真假，可把存单拿到银行柜台，由工作人员协助进行辨认。
案例提供：呼和浩特分行
内容编审：总行办公室消费者权益保护部
