【典型案例】
某日，王女士前往营业网点办理销户业务，在销户过程中工作人员了解到，王女士前期因出借银行卡给朋友使用，导致自己名下多个银行账户被冻结。此前，王女士自己并未关注账户使用情况，直至几天前收到公安机关关于其银行账户流水异常的通知，才知道朋友将自己的银行卡出售给不法分子用于非法用途，导致自己的银行账户也因涉嫌诈骗被相关机关冻结。王女士追悔莫及，再次联系朋友时才发现朋友因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪已被公安机关采取刑事强制措施。王女士因对朋友的犯罪行为确不知情而暂免于刑事责任，但其朋友冒名办理的多笔网贷还未结清，王女士正在逐步清理自己名下的账户及贷款。
【案例分析】
本案例中，王女士缺乏自我保护意识和风险责任意识，随意将银行卡及身份证交给他人使用，未意识到出租出借银行卡可能触犯法律法规。其朋友利用王女士的信任，在网上办理多笔贷款，导致王女士个人信用受损、个人信息泄露；同时还将王女士的银行卡再次倒卖，使得不法分子用以从事洗钱、电信诈骗、非法资金往来等违法犯罪活动。
【消保提示】
1．《中华人民共和国刑法》明确规定：买卖、转借、转租手机卡、身份证、银行卡、对公账户等行为将可能触犯相关法律法规。对于涉案银行卡被惩戒人员，5年内将被暂停银行账户的非柜面业务和支付账户的所有业务，且不得新开立银行账户和支付账户。
2．消费者要加强自我保护意识和风险责任意识，妥善保管好自己的身份证件、银行卡、密码、手机号等个人物品。防范不法分子利用银行卡账户进行洗钱、诈骗和非法资金往来等非法活动。对于废弃不用的银行卡，请到银行网点办理销户业务，并将实体卡销毁，切勿随意丢弃。
3．消费者要随时关注银行卡账户资金变动情况，发现异常交易及时与银行取得联系，及时采取措施、留存证据、必要时应及时向公安机关报案。
